你在银行取钱时遇到过“查户口式”盘问吗？近日，宁波一名男子因为需要用到现金，来到某家银行准备取款2.5万元。当他到银行办理窗口说明要取款时，银行柜员询问该男子为何要取这笔钱？取这笔钱的用途是什么？这名男子对柜员的盘问心生不满，开始为难柜员，称要将钱分批取出，一次就取一元钱。最后，直到银行柜员委屈哭了，该男子才把2.5万元取出来。该事件一度冲上热搜。

为什么储户取用自己账户里的钱还要被询问用途呢？

(相关资料图)

取自己的钱，银行问那么多干吗？

“我在银行取钱时也经常碰到这种情况，明明是取自己的钱用，凭什么要被问用途？”杭州的刘先生表示，有时候取的钱多一些，还被要求填表格写明资金用途。

杭州的李女士也表示，自己在换汇时是经常需要填表格写明资金用途的，比如钱是用来海外旅游消费的，还是子女留学用等等，都要详细写明。

那么，为什么储户取用自己账户里的钱还要被询问用途呢？

2022年3月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。《办法》提到，金融机构对单位和个人银行账户增强管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出规定，即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

具体来看，在商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤，首先要核实身份信息，然后核实资金来源，最后核实资金用途。

在实际操作过程中，银行工作人员出于合规和谨慎性原则，也会对一些不到5万元的存取款金额进行询问，但不会强制要求客户填写资金用途。

杭州一家股份制银行柜员告诉记者，“前阵子有位大姐来取钱，或许是因为前面排队的客户比较多，等待时间过长，轮到这位大姐取钱时我们按照例行规定询问了几句，这位大姐就破口大骂，骂了有半个多小时，最后是主管过来协调才解决这个事情的。银行方面也是配合监管的反洗钱规定，合规办事，我们自己也不想这么麻烦，碰到这种情况挺冤的。”

等候时间过长成矛盾焦点

“我觉得主要问题是现在到银行办业务排队时间太长了，明明有这么多窗口，只开一两个，加上现在天气热，大家火气也大，随便一个什么情况可能就被点燃了。”面对储户不满银行取钱盘问的问题，杭州市民王女士称，“现在银行网点办理业务的窗口太少了，动不动就要排队半个小时以上，有时候实在等不牢了发发脾气也很正常。真的呼吁一下银行多增加点人手，多开点窗口，大家等的时间少了，一些矛盾自然就解决了。”

对此，银行方面给出的解释是，“现在的趋势是移动互联网，大多数客户事实上是在手机端办业务的，来线下网点办业务的没以前那么多。此外，银行网点的窗口数量是根据每天取号办业务的人员数量灵活调配的，好比过去一段时间每天线下办业务的人不多，那么网点就保留一两个办业务的窗口，如果有些时间排队的人多了，也会增开窗口。”

对于这样的说法，杭州市民张大伯不是很认同。张大伯家住凤起路，他说，“附近的银行过去办业务基本上都要排很长的队，有时候排着排着有些号子（可能是VIP客户）还会插队，要么就是工作人员临时执行什么任务去了，留一个窗口办业务。一些性子急的，肯定要发牢骚。”

至于许多人用手机办业务的说法，张大伯说：“年轻人确实是用手机办业务的，但这个对我们老年人来说就很困难。我女儿也帮我在手机上下载过一个软件，但界面太复杂，字又小，我找一个入口都要找半天，弄不灵清。银行也要照顾照顾我们老年人，不能说现在移动互联网了，大家都只能在手机上办业务，线下网点也要多增加点人手。老年人还是比较喜欢人与人之间近距离的交流，我们走进银行肯定是先认银行这块招牌，有信任感。”

金融机构对个人银行账户增强管控的有关规定

银行：商业银行、农村合作银行

农村信用合作社、村镇银行等金融机构

对象：自然人客户办理现金存取业务 额度：人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上 核实三个步骤：

1.核实身份信息

2.核实资金来源

3.核实资金用途

标签：